こむぞうの投資実績公開！やはり共済貯金より大幅にプラス！

　ブログ「公務員ってどうなの？」のこむぞうです。

　本当は教えたくない将来のお金の守り方の記事で証券会社の開設をおすすめしました。

　しかし、こんなことを思いませんか？

「投資は賢くなきゃできない。」

「資産が減ることがあるなら貯金でいいじゃない。」

「共済貯金なら利息で増えるし減らない。最高」

　結局その先の投資実績を公開しないのでは気が向かないと思いますので、もう少し参考になるように私の状況を紹介したいと思います。失敗してる部分の方が多いくらいで参考になるか分かりませんが、どうぞ御覧ください。

　なお、各種銘柄や金融用語の説明がありますが、素人の私が調べて理解している範囲で紹介しているため、正確ではないことがあります。御注意ください。

総合トータルリターン

　さて、まず総合トータルリターンからです。投資総額24,486,403円（1ドル114.40円の場合。後述のジュニアNISAの子どものお金の分を除く。）。そのトータルリターンは、こちら

　キャピタルゲインは株式等を売却した場合の結果なので、保有中の今は置いておくとして、インカムゲインと共済貯金の利息を合わせると、371,586円（見込み）が毎年入金される計算です。

　ここから投資信託の信託報酬等が差し引かれます。

　これを踏まえても、共済貯金全額を入金していないのに、配当だけで投資前の共済貯金の利息を上回っています。

　では、順に見ていきます。

投資前の状況（令和3年3月31日の共済貯金状況）

　まずは公務員にとっての究極の安全資産「共済貯金」の話からスタートしましょう。

　私は、本格的に投資を始める前は、共済貯金一択でした。採用当初は、利率2.0パーセントの半年複利。貯金なので当然減らない安全資産ということで、「共済貯金こそ最強！」と信じて疑いませんでした。

　さて、それでは、投資前の共済貯金はどうだったかというと、令和2年4月1日に貯金残高が20,000,000円くらいだったので、令和3年3月31日時点では次のようになりました。

　貯金残高20,000,000円＋税込利息額200,000円＝20,200,000円（令和3年3月31日現在）

　利息1パーセント

　

NISA（楽天証券）

　さて、それでは、こむぞうの資産状況を見てみましょう。こちらです！

　リターンは、＋33.10パーセント（トータルリターン＋1,588,738円÷累計買付金額4,799,985円×100）となりました。

　信託報酬等は、全て合わせて年7,518円（その年ごとの運用コストである隠れコストを除く。）くらいでしょうか？

　なお、投資を始めた令和3年のつみたてNISAは、こちら

　なお、つみたてNISAとは、通常であれば所得税がかかるところ、20年間は非課税で運用することができる制度です。所得税は、20.315パーセントもかかるので、ありがたい制度ですよね。

　そのつみたてNISAの中でも私は、様々な金融商品の詰め合わせパックである投資信託を選びました。

　中でも、特定の指数に連動するインデックス・ファンドであれば、「15年以上の長期間運用すれば素人でもプロに勝てる可能性が高い！」と研究成果が出ているので、インデックス・ファンドを選んでいます。

　さて、それではこの投資信託のそれぞれの銘柄について説明します。

　eMAXIS Slim米国株式（S&P500）は、優良米国企業500社の米国最強の指数S&P500に連動することを目指した投資信託です。信託報酬は、0.0814パーセントという低コストです。

　楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天・バンガード・ファンド（全米株式））は、金融大国で法整備の整っている米国企業にまるごと投資する投資信託です。信託報酬は、0.162パーセントという低コストです。

　eMAXIS Slimバランス（8資産均等型）は、株式、債券、REIT等に均等に投資する投資信託です。信託報酬0.143パーセントという低コストで買うことができます。

iDeCo（SBI証券）

　iDeCo（個人型確定拠出年金）は、個人で積み立てる年金です。

　iDeCoのいいところは、なんといってもその掛金が社会保険料扱いにできるということ！

　こちらの年末調整の申告書の書き方に関する記事で所得税の計算について説明していますが、iDeCoの掛金は、社会保険料控除の対象になりますので、節税対策となります。

　iDeCoは、好きな銘柄数の多いSBI証券を選びました！

　リターンは、＋56.9パーセント（トータルリターン＋286,987円÷累計買付金額504,000円×100）となりました。

　eMAXIS Slim米国株式（S&P500）については、上述したとおりです。信託報酬等は0.0814パーセント（金額は、708円 。その年ごとの運用コストである隠れコストを除く。） 、口座管理手数料は合計2,052円（171円×12か月）

なお、iDeCoを始めた令和3年のiDeCoは、こちら

　iDeCoは、ポイントサイトを使って始めるとポイントももらえてお得です。例えば、ポイントサイト《ハピタス》がおすすめです。ポイントサイトについてはこちらの記事でも紹介しています。いろいろ探してみましょう。

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特定口座の投資信託

　つみたてNISAとiDeCo以外でも投資信託を保有しています。

　リターンは、+58.45パーセント（トータルリターン+2,410,108円÷累計買付金額4,123,441円×100）となりました。

　信託報酬等は、全て合わせて年6,551円（その年ごとの運用コストである隠れコストを除く。） くらいでしょうか？

　なお、投資を始めた令和3年の投資信託は、こちら

　SBI・V・S&P500インデックス・ファンドは、米国最強の指数S&P500に連動することを目標とする投資信託です。信託報酬は、0.0938パーセントという低コストです。

　 SBI・V・全米株式インデックス・ファンドは、前述の楽天・全米株式インデックス・ファンドと同じ金融大国で法整備の整っている米国企業にまるごと投資する投資信託です。信託報酬は、0.0938パーセントという低コストです。

　eMAXIS Slim米国株式（S&P500）については、上述のiDeCoで御紹介しましたので説明不要ですね。素晴らしい優良ファンドです。

米国ETF（SBI証券）

　ほぼずっと右肩上がりの米国ETFにも投資しています。実績はこちら

　リターンは、＋13.80パーセント（トータルリターン＋6,373.02ドル÷累計買付金額46,182.6ドル×100）＋年間分配金1,025.59ドル（HDV453.57ドル＋QYLD337.08ドル＋SPYD324.94％ドル）

　経費は、3つ合わせて年56.17ドルくらい（HDV24.22ドル＋QYL22.84ドル＋SPYD9.11ドル）でしょうか？

　なお、投資を始めた令和3年の米国ETFは、こちら

　インデックス運用は前述のとおり投資信託に任せているため、こちらでは高配当のETFを選んでいます。

　iシェアーズ・コア米国高配当株ETF（HDV）は、財務が健全な米国企業約80社を集めたETFで、生活必需品、ヘルスケア系が多めです。経費率0.08パーセントと、ほぼかかってないくらいの低水準です。分配金利回り3.59パーセントと高配当のETFです。

　グローバルX NASDAQ100 カバード コールETF（QYLD）は、NASDAQ100指数のハイテク銘柄を集めたETFで、カバード・コール戦略で設計されています。経費率0.61パーセントと、少し高めです。分配金利回り11.59パーセントと高配当のETFです。

　SPDRポートフォリオS&P500高配当株式ETF（SPYD）は、財務が健全な米国企業約80社を集めたETFで、公益事業、金融系が多めです。経費率0.07パーセントと、ほぼかかってないくらいの低水準です。分配金利回り4.17パーセントと高配当のETFです。

日本株（SBI証券）

　日本株は、高配当をメインにしていますが、一部勉強を兼ねてキャピタルゲイン（売却益）のために購入したものもあります。リターンを合計すると次のとおりとなりました。

　では、それぞれ御紹介します。

インカムゲイン（配当金）目的（高配当）

　リターンは、＋41.75パーセント＋年間配当金216,751円

　全てを御紹介するとこちらです。

　武田薬品工業、クリエートメディック、三井住友銀行の三井住友フィナンシャルグループが多めです。

　なお、投資を始めた令和3年の日本の高配当株は、こちら

　購入内訳として、上から日本空調サービス（4658）までが景気に左右されにくい株（ディフェンシブ株）で、それより下が景気に左右されやすい株（景気敏感株）です。この景気に左右されやすいかどうかは、私はベータ値（1より上だと市場全体に感応しやすい。）という指標や様々なサイトで景気敏感株かどうかを判断しています。

　なお、1株しか買っていないものもあります。これは、そもそも購入当初、一気に買うのが怖くて1株ずつ買って、タイミングを見て買い増して今の状況になっていますが、中にはそれから値上がりして今更買えなくなってしまった株があるのです。それがこれらの1株しか買っていない株です。

　ちなみに証券業については、値動きが激しいので本来なら買いませんが、当時1株117円と高配当なので、買い増さないつもりで買ってみました。

キャピタルゲイン（売却益）目的

　売却益目的で買ってみた株です。

　リターンは、－6.35パーセント＋年間配当金6,961円

　なお、投資を始めた令和3年の売却益目的の日本株は、こちら

ジュニアNISA（楽天証券）

　ここからは、子どもの資産運用です。出産祝い、お年玉等をジュニアNISAに回しています。ジュニアNISAとは、先程のつみたてNISAと同じ非課税口座で、後で説明します。まずは投資実績です。

　リターンは、次のとおりです。

子A	＋62.85パーセント（＋1,508,494円÷2,400,000円×100）
子B	＋61.53パーセント（＋1,476,599円÷2,399,998円×100）

　

子AのジュニアNISAの実績

　まずは子Aから

　なお、投資を始めた令和3年の子AのジュニアNISAは、こちら

　楽天・全米株式インデックスファンドは、上述のNISAのとおりです。信託報酬等の金額は、計算すると471円（その年ごとの運用コストである隠れコストを除く。）

　楽天レバレッジNASDAQ-100は、ハイテク銘柄が集まるNASDAQ-100指数（米ドルベース）の値動きに対しておおむね2倍程度となることを目指して運用を行うレバレッジ商品です。上がるのが2倍なら下がるのも2倍。かなり危険な商品ですが、米国のハイテク銘柄の可能性を信じて投資しました。信託報酬等は、0.77パーセント（金額は、22,765円 （ その年ごとの運用コストである隠れコストを除く。））と高めですが、同様にNASDAQ100指数の2倍の値動きを目指すレバレッジ商品のiFreeレバレッジ NASDAQ100の信託報酬等は0.99パーセントなので、 NASDAQ100指数の2倍の値動きを目指すレバレッジ商品としては破格です。

　eMAXIS Slim米国株式（S&P500）は、上述のiDeCoのとおりです。信託報酬等の金額は、340円 （その年ごとの運用コストである隠れコストを除く。）

子BのジュニアNISAの実績

　次に子Bです。

　なお、投資を始めた令和3年の子BのジュニアNISAは、こちら

ジュニアNISAとはこういう制度

　さて、そもそもジュニアNISAとは何か紹介します。

　ジュニアNISAは、20歳までの子ども名義の証券口座で非課税で運用する投資です。

　

　積立てのイメージは、こんな感じですね。20歳未満であるならば、毎年80万円まで投資することができます。

　ちなみに証券口座は、子どもが自分自身で資産運用しやすいよう楽天証券を選びました。

結論「やはり共済貯金より投資の方がリターンが大きい。」

　以上です。今まで「絶対に減らない安全資産で普通預金よりも利息が大きい共済貯金最高！」と思っていましたが、こうしてみると投資の方が明らかにリターンがいいですね。

　ちなみに上記の実績は、投資前の状況との比較することを目的とし、分かりやすくするため、次の内容を省略しています。

　損をしている部分もありますが、全体で考えればプラスだし、そもそもキャピタルゲイン目的の部分のマイナスについては、まだ売却していないため、幻の損失です。将来プラスになるかもしれないため、まだまだ損しているとはいえません。

　毎年インフレ率2パーセントが目標とされて物価が高くなる傾向にありますし、そうでなくともコロナ禍です。給与が減るおそれがあります。私が無難な銘柄を選んで購入してもこの結果を得られたので、同様に皆さんも投資をして、資産を積極的に守っていった方がいいのではないでしょうか？

本当は教えたくない将来のお金の守り方

給与だけで生活を考えるのは、実はかなり危険。自分の財産は、いろいろな形で守りましょう。 この記事では、証券口座の開設について御紹介します。

p-servant.com

2021.05.16

投資が不安だというあなたへ

　そして、まだまだ不安だという方は、こちらの本「ジェイソン流お金の増やし方」を参考にするといいかもしれません。

　御存じお笑い芸人にしてIT企業役員の厚切りジェイソンさんの著書です。

　簡単にいえば、

　以上！

　最も間違いのない投資法だと思います（私は、上述のとおりいろいろやってしまってますが、この投資法が一番いいのではないかと思います。）。詳しくは、是非本書を御確認いただき、お試しください。

　また、投資の知識やテクニックについては、こちら「年収350万の会社員でも堅実にできる投資術 2倍株をつかめ! 儲かる株のトリセツ [ ぽんちよ ]」がおすすめです。

　Youtuberのぽんちよさんの著書で、証券口座の開設方法から投資方法までが分かりやすく解説されています。

　以上です。あなたの資産形成のお役に立てれば幸いです。